在平均海拔4000米以上的德格县，一场关于生命与保障的深刻变革正在雪域高原上演。当2024年80267人、99.09%的参保率，在短短一年内跃升至2025年80714人、100%的全覆盖背后，是从“要我保”到“我要保”的观念转变。

然而，对这片地广人稀、高寒缺氧的特殊疆域，风险保障意识的“温差”依然顽固，那看似微小的0.91%差距背后，是部分群众“没病不保”的固有认知与基层工作推进逻辑之间，横亘着的一道难以言说的“隐形门槛”。

如何跨越这道门槛？德格县的答案既在“硬支撑”也在“软功夫”。当牧民群众在征缴系统里按下确认键，当曾经持观望态度的年轻人主动询问参保事宜，这场“医保突围战”便有了生动的诠释。

“分类托底”筑牢高原健康防线

德格县的医保政策，没有因“高原特殊性”搞“一刀切”，而是用“分类施策”筑牢民生防线。当县医保局负责人翻开《2025年德格县医保资助政策清单》，上面的条款写得清清楚楚——

特困人员（含孤儿、事实无人抚养儿童）：医疗救助资金全额资助第一档缴费；

重度残疾人员：残联全额资助第一档缴费；

优抚对象：退役军人事务局全额资助第一档缴费；

低保对象、防止返贫监测对象：医疗救助资金资助75%，个人补足25%。

“我们没有针对农牧民、僧尼设置差异化资助，但必须确保困难群体‘零负担’或‘轻负担’。”县医保局负责人建敏说，2025年全县共有783名特困人员、1865名重度残疾人、90名优抚对象享受全额资助，14684名低保对象和1768名防返贫监测户获得75%资助，累计代缴保费532.68万元。

为了让政策“飞入寻常百姓家”，德格县打出“宣讲+服务”组合拳。在龚垭镇宣讲员扎西翁姆的办公室里，桌上堆着刚印好的藏汉双语手册——《医保政策问答100条》，封面上用藏文写着“交小钱、防大病，政府帮、自己省”。“这是我们跑了5个乡镇、征求20位老牧民意见改出来的，”扎西翁姆拿起一本手册翻看，“里面的例子都是身边的：2025年燃姑乡村民白玛当元患结核性毁损费住院花费112110元，医保报销86308元；竹庆镇村民旦珠罗布患食管裂孔疝住院花费86525元，医保报销71050元。”

除了纸质手册，德格县还拍了5部短视频，《参保要趁早》《特殊门诊怎么报》《扫码支付真方便》……这些视频用藏语配音，画面是熟悉的牧场、学校和寺庙，在抖音、微信公众号上播放量超过10万次。“上次我去牧场宣讲，有个牧民拉着我的手说，‘你们拍的视频我看了三遍，现在会用手机查报销记录了！’”扎西翁姆笑着说。

服务的下沉，让“跑断腿”变成了“家门口办”。2025年，德格县联合县人民医院、农商银行、农业银行建了3个县级医保服务站，下放了参保登记、异地就医备案、门诊慢特病申请等18项业务权限。“以前办异地备案要坐2小时车去县城，现在服务站十分钟就搞定！”马尼干戈镇的个体工商户扎西，拿着刚办好的备案表满脸笑容，“我上个月去成都进货，突然发烧，直接在成都的医院看了病，报销的时候不用跑回来，太方便了！”

数据见证了惠民实效。2025年，全县居民医保住院报销11590人次，总金额5343.37万元；大病保险二次报销1324人次，报销金额381.55万元；医疗救助报销3056人次，报销金额499.83万元。

“这笔医保报销真是及时雨。”真达村呷绒多吉算起账来格外清晰。去年，他因腕下垂在深圳就医，花费6.85万元，报销后自费仅1.67万元。家有9口人，年纯收入11.5万余元，扣除自费后人均仍超万元，远超监测线。家有稳定收入，三保障无忧，靠自身力量轻松化解医疗负担。

信任攻坚跨越观念“隐形门槛”

尽管数据与举措亮眼，但部分群众对医保的怀疑仍如高原的“隐形门槛”，考验着基层治理的智慧。

在龚垭镇宣讲员扎西翁姆的记忆里，村民对医保的态度曾像“六月的天”，一会儿晴一会儿雨。比如：有人觉得“没病交钱亏”，有人怀疑“干部劝保是为了拿奖金”，还有人说“万一没生病，钱就白交了”。

在俄支乡，尼玛降称一家的抗风险能力，因医保的托举而更显坚实。这个三口之家，夫妻常年务工、子女在校，本有着8.45万元的年总收入，却在2025年4月突遭股骨骨髓炎冲击——在成都住院49天，花费8.26万元。

“要不是医保，这笔钱能压垮整个家。”妻子卓嘎坦言。所幸因持续参保，报销后自付仅4.79万元，家庭人均纯收入仍达1.21万元，远超防返贫监测线。经研判，其“三保障”稳固、收入可持续，无返贫风险，无需纳入监测。

“出院没多久我就回拉萨复工了，耽误不起生产。”尼玛降称说，医保不仅治好了病，更保住了家。

“以前总觉得娃娃身体看着没啥大碍，医保交了也是白交，哪曾想……”提起往事，中扎科镇的友措满脸懊悔。友措的孩子患有先天性心脏病，早年，她抱着侥幸心理，没给孩子缴纳医保。后来孩子病情加重，不得不入院治疗，一笔笔检查费、手术费、住院费接踵而至，掏空了家里的积蓄。“治疗花了一大笔钱，一分都没能报销，那段日子真是难啊。”友措叹了口气，言语里满是无奈。自那以后，友措再也没有耽误过医保缴费，每年都会早早地为全家人办理参保手续。“现在每年一到缴费时间，我第一个就去办。医保这东西，平时看着不起眼，真到了需要的时候，那就是救命的保障啊！”友措坚定地说，“不能再抱着侥幸心理了，给家人买份医保，就是买份安心。”

不过，要把这种“安心”转化为全民参保的自觉行动，并非一帆风顺。回想政策推行之初，尤其是面对许多身体健康的年轻人，拒保现象曾是基层干部最头疼的难题。 柯洛洞乡农保员尼玛拉姆深知，医保参保“最后一公里”的难点，在于部分群众的“数字鸿沟”与信任顾虑。村里独居老人次仁曲珍儿女在外务工，面对手机医保缴费界面既焦虑又抵触，担心操作失误、资金不安全，多次以“不会弄”婉拒。了解顾虑后，尼玛拉姆并未简单劝说或推给其子女，而是专程上门。她先陪老人拉家常拉近距离，然后先用自己的手机分步演示缴费流程，以藏汉双语细致讲解，调大字体、放慢语速反复演示，确保老人看懂。最后缴费成功后，她逐一截图缴费凭证和参保页面，保存到老人手机中，并手把手教老人查看方法，还叮嘱老人有疑问可随时联系自己。这一“笨办法”彻底打消了次仁曲珍的顾虑，她握着尼玛拉姆的手连声道谢。

如今，村里不少不会操作手机的老人、妇女都主动找她帮忙参保。尼玛拉姆感慨，医保工作的“信任关”靠行动筑牢，把群众的“不会”当责任、“顾虑”当心事，用耐心破壁垒、诚意建信任，才能让医保政策真正惠及每一位群众。这样的案例还有很多。有的群众怀疑“垫资是套路”，干部就把垫资的钱放在村委会公示栏里，让大家监督；有的群众不会用手机缴费，干部就上门帮他操作，直到他会为止。

“信任建立需要时间，更需要行动，”建敏表示，“我们不求一步到位，但求每一步都扎实。”从2024年的99.09%到2025年的100%，德格县的参保率实现了“质的飞跃”，但观念的彻底转变仍需时日。有些群众还是会说“没病交钱亏”，有些年轻人还是会觉得“自己身体好，不用买”。针对部分群众“没病不保”的传统观念和年轻人的侥幸心理，德格县医保局清醒地认识到，参保率“百分百”只是阶段性成果，要从根本上筑牢思想防线，必须依靠长效机制的“软服务”来填补认知的“硬缺口”。

为了将这一理念转化为实际行动，下步工作中，我县将推动医保服务从“被动受理”向“主动靠前”转变。一方面，依托“四进”活动扩大覆盖面，利用短视频和公众号打造“指尖上的政策课堂”，让晦涩的条文变得通俗易懂。另一方面，做实线下服务阵地，通过升级医保服务站功能、推行“上门+预约”模式，把办事窗口直接延伸到群众家门口。此外，还将强化部门协同，联合民政、残联等部门实施困难群体动态监测，确保符合条件的人员应保尽保，用服务的“温度”化解群众的参保疑虑。

从“数据100%”到“人心100%”，德格县医保征缴的“进阶账本”写下的是一场关于信任与观念的长跑。这“两个100%”之间，横亘的并非坦途。前路漫漫，行则将至，算好这笔“幸福底线”的长远账，德格县正用实干笃行绘就一幅更有厚度的民生画卷。